Una situazione che accomuna molti investitori è quella di essere riusciti ad accumulare un piccolo risparmio e di trovarsi nella non semplice condizione di dover scegliere come impiegare la somma per generare un ritorno soddisfacente.
Tale processo, di per sé complesso, è stato ulteriormente complicato dai tassi di riferimento nulli -in casi estremi addirittura negativi- e dall'allentamento monetario: il reddito fisso, infatti, non genera valore e l'equity è diventato più volatile e incostante, soprattutto per effetto della massiccia liquidità in circolazione.
Allo stato attuale, dunque, anche un capitale che non sia né esiguo né particolarmente consistente, come per esempio 20.000 euro, richiede una serie di valutazioni sul modo più congeniale per immobilizzare la somma a disposizione.
Come investire 20000 euro
Il primo step imprescindibile per investire 20000 euro è senza dubbio l'analisi del rischio: il rendimento atteso è proporzionale al rischio assunto. Pertanto, in base a questo parametro, un risparmiatore deve scegliere un'allocazione congrua ad un prefissato lasso di tempo - orizzonte temporale- in cui è lecito attendersi il giusto premio al rischio e senza dimenticare che tale rendimento debba essere realisticamente raggiungibile.
Affidare la gestione dei propri risparmi ad un istituto bancario imbriglia le opzioni disponibili in un numero limitato: un conto deposito, che in realtà è uno strumento di gestione della liquidità e non un investimento, con rendimenti prossimi allo zero; titoli di stato, che hanno attualmente piccoli rendimenti solo su scadenza molto lunghe -quindi bisogna immobilizzare il capitale per tanto tempo-; fondi comuni di investimento, meglio passivi se si vuole contenere il costo commissionale, che rappresentano il miglior compromesso per diversificare efficacemente.
Il principale competitor bancario è rappresentato dalle Poste, da sempre punto di riferimento nel settore grazie alla sua capillarità territoriale; tuttavia, il plus di soluzioni, rispetto a quelli fin qui evidenziati, è piuttosto inconsistente: infatti, anche i Buoni Fruttiferi, prodotto di punta concesso in esclusiva al collocamento da Cassa Depositi e Prestiti, garantisce rendimenti prossimi allo zero, poiché, come per i titoli di stato, esso dipende dalla pendenza della curva dei rendimenti, attualmente piatta.
Un'altra forma di investimento che nel tempo ha riscosso molto successo tra i risparmiatori è la detenzione di oro: che sia fisico o a replica sintetica del prezzo della materia prima, è considerato un must have nelle allocazioni di portafoglio. In realtà è bene sottolineare che questo bene rifugio, suscettibile agli scenari inflazionistici, ha una dinamica dei prezzi abbastanza volatile, pertanto presuppone un profilo di rischio adeguato.
Nuove tipologie di investimenti immobiliari
L'investimento immobiliare ha da sempre rappresentato la stella polare dei risparmiatori, anche se, nel tempo, la crescente burocrazia e la variabilità della tassazione, hanno raffreddato i sentimenti verso questa forma di immobilizzazione, che, in aggiunta, richiede capitali non alla portata di tutti.
Tuttavia, oggi è possibile investire 20000 euro anche in questo settore, utilizzando veicoli finanziari innovativi, come per esempio il crowdfunding, che presentano diversi vantaggi rispetto all'approccio tradizionale.
In primo luogo, il ridimensionamento della barriera di ingresso, poiché si può accedere all'investimento, anche con somme modeste; inoltre convogliando tutti i capitali dei partecipanti in un unico strumento, non solo si ottiene una maggiore diversificazione - ovviamente pro quota- rispetto al singolo immobile, ma si rende l'investimento meno illiquido.
Investire in borsa con i roboadvisor
Una tipologia di allocazione che può generare rendimenti interessanti, naturalmente a fronte di un'assunzione di rischio elevato, è l'investimento in borsa. Rispetto al passato, inoltre, oggi è possibile utilizzare degli strumenti tecnologici, che permettono sia di diversificare i sottostanti negoziati, sia di diversificare la strategia operativa, tutto con il fine di mantenere un controllo adeguato del rischio.
Attraverso i roboadvisor messi a disposizione dei propri clienti da alcune tipologie di broker, infatti, un investitore può costruire un portafoglio che gestisce gli input generati da un algoritmo, in totale autonomia, eliminando persino la componente emotiva che caratterizza questa tipologia di allocazione.
